年収400万円で子育ては可能？— リアルな家計シミュレーション

年収400万円での子育て、正直きつい？

「年収400万円で子どもを育てるのは厳しい」ってネットでよく見かけますよね。私も第一子が生まれたとき、まさにこの年収帯でした。結論から言うと、工夫次第で十分やっていけます。ただし、制度をフル活用することが大前提です。

年収400万円の手取りは約320万円、月にすると約27万円。ここから家族3〜4人の生活費を捻出するシミュレーションをしていきましょう。

年収400万円の手取り計算

ボーナスなしの場合は月約26万円。ボーナスありなら月の手取りはもう少し下がって22〜23万円＋ボーナスという形になります。

3人家族（夫婦＋子ども1人）のシミュレーション

月26万円でも3万円の貯蓄＋5万円以上の予備費を確保できます。余裕はないけど、やっていけないことはありません。

フル活用すべき公的制度

年収400万円だと使える制度がたくさんあります。これを知っているかどうかで、年間数十万円の差がつきます。

特に幼児教育無償化は大きいです。3歳から保育園・幼稚園が無料になるので、年間33万円の節約。これだけで貯蓄がぐっと楽になります。

児童手当を貯金に回す

児童手当を全額貯金に回すと、子ども1人あたり約200万円（0歳〜中学卒業まで）になります。これを教育費専用口座に入れておくだけで、高校・大学の学費のかなりの部分をカバーできます。「もらったお金はなかったことにする」のが一番確実です。

4人家族（子ども2人）の場合

子どもが2人になると、教育費と食費が増えます。正直なところ、月26万円だとかなりタイトです。

月25,000円の増加。これを予備費から補う形になりますが、共働きができれば世帯年収600万円以上になって余裕が出ます。扶養内パート（月8万円）でも年96万円の収入増です。

まとめ — 年収400万円でも子育てはできる

年収400万円での子育ては「余裕がある」とは言えません。でも制度をフル活用して、固定費を最小化すれば、十分やっていけます。大事なのは「うちは無理」と諦めないこと。児童手当・幼児教育無償化・格安SIM・先取り貯金。この4つだけでも実践すれば、見える景色が変わりますよ。

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