家族の保険料、月いくらが適正？ — 世帯年収別の保険料目安

うちの保険料、払いすぎ？

「毎月の保険料、正直ちょっと高い気がする…」そう感じているママ、結構多いんです。生命保険文化センターの調査によると、日本の世帯あたりの年間保険料は平均約37万円。月に換算すると約3万円です。

でも、それが「適正」かどうかは世帯年収や家族構成によって変わります。この記事では、世帯年収別の保険料目安と、払いすぎをチェックする方法をまとめました。

世帯年収別の保険料目安テーブル

手取りの5〜7%が適正ライン

一般的に、保険料の適正額は手取り収入の5〜7%が目安と言われています。

※手取り月収は扶養家族の有無、社会保険の加入状況によって異なります。あくまで目安としてお考えください。

保険料の内訳を知ろう

4つの保険の保険料バランス

「保険料」と一口に言っても、実は複数の保険の合計です。子育て家庭の場合、主な保険は4種類あります。

学資保険を含めると月3万円前後になるのは珍しくありません。ただし、学資保険は「保障」というより「貯蓄」の側面が強いので、純粋な保険料とは分けて考えるのがポイントです。

払いすぎチェックリスト

以下に当てはまるものが多いほど、保険料を払いすぎている可能性があります。

• ☐ 独身時代に入った保険をそのまま続けている
• ☐ 保険の内容をよく理解していない特約が付いている
• ☐ 夫婦で似たような保障内容の保険に入っている
• ☐ 終身保険の月額が10,000円を超えている
• ☐ 保険料が手取りの10%を超えている
• ☐ 3年以上、保険の見直しをしていない
• ☐ 保険証券を全部見たことがない
• ☐ 「勧められたから」で入った保険がある

3つ以上当てはまったら、見直しの余地ありです。

見直しで月5,000〜15,000円節約の事例

事例1：世帯年収500万円・子ども1人のAさん家族

年間で約19万円の節約。10年で190万円です。

事例2：世帯年収700万円・子ども2人のBさん家族

年間で約12万円の節約。浮いたお金をつみたてNISAに回せば、教育費の準備がさらに充実しますね。

保険を見直す3つのステップ

1. 保険証券を全部集める：まずは今入っている保険を全部把握する
2. 保障内容と月額を書き出す：何にいくら払っているかを「見える化」する
3. 優先順位をつけて整理する：ママの保険見直しチェックリストを参考に

自分で判断するのが難しい場合は、無料のFP相談を活用するのも手です。複数の保険会社の商品を比較してくれるので、押し売りされにくい独立系FPに相談するのがおすすめです。

まとめ

保険料の「正解」は世帯年収や家族構成によって違います。でも、手取りの5〜7%を超えていたら要注意。まずは上のチェックリストで、払いすぎていないか確認してみてください。